近日，民生銀行發布《數字金融建設與創新白皮書（2024年度）》。白皮書充分展現了民生銀行數字金融建設的戰略框架、實踐成果與創新探索，旨在共享銀行數字科技創新應用的新方法與新思路，促進數字化能力及工具廣泛應用，形成創新驅動數字金融發展的新格局。
深刻洞察，順勢架梁立柱
中央金融工作會議提出要加快建設金融強國，做好“數字金融”等五篇大文章，為新時代新征程推進金融高質量發展提供了根本遵循和行動指南。隨著云計算、大數據、人工智能等技術高速發展，技術變革正在重塑全球金融行業，為效率提升、產品創新乃至業務模式變革帶來更多可能性。當前，金融科技成為深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的重要引擎，銀行業高度重視數字金融和數字化轉型工作。
早在2021年，民生銀行立足“敏捷開放的銀行”戰略定位，制定了《數字化金融轉型實施策略》。為確保數字金融策略順利實施，2023年初發布了新的三年信息科技發展規劃（2023-2025年）和全行首個數據戰略。民生銀行始終堅定落實黨中央決策部署，遵照中國人民銀行、金融監管總局有關指導意見，深刻把握數字金融內涵，全面提升數據能力與科技能力，推進生態銀行、智慧銀行“兩大銀行”建設，以高質量數字金融建設與創新賦能實體經濟高質量發展。
積厚成勢，深度賦能發展
民生銀行以“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數字化銀行”為目標，通過優化組織架構與體制機制，全面提升數據能力與科技能力，切實保障資源投入，推進生態銀行、智慧銀行“兩大銀行”建設。
在生態銀行方面，立足戰略性、跨板塊、跨區域的數字化生態金融模式孵化與產品研發突破，聚焦生態創建和場景應用。普惠金融業務數字化轉型取得關鍵進展，通過充分挖掘內外部數據要素價值，打造“民生惠”智能決策全新模式，開放獲客與主動授信貸款余額突破千億；科技金融螢火平臺集成企業評價、行研支持、產品服務和產投撮合四大功能，支持為科創企業快速定制個性化金融服務方案；供應鏈金融數據增信模式加速助力實體經濟發展，實現以“數”的信用為供應鏈上中小微企業提供純信用融資服務；立足解決中小微企業經營管理痛點，圍繞中小微企業“人事、財務、經營”，打造一站式企業數字化服務平臺“民生e家”。
在智慧銀行方面，將數字化技術全面運用到商業銀行經營管理場景，通過提升預測精準性、降低經營成本、改善端到端客戶體驗，全面提升經營管理質效。數字化營銷聚焦自動化、智能化實踐，支持營銷策略自動化部署能力，運用AI增強智能化水平；數字化風控賦能中小微一體化管理，構建數智化貸后管理與“資金鏈”治理體系，提升風險監測、防控與處置能力，并推進智能盡調、圖譜產品等數字化工具推廣；數字化運營不斷拓展集中運營承接范圍，加大RPA、AI等新技術在對賬戶服務、支付結算、對公放款等人工作業核心場景的輔助與替代；打造全新數字化協同辦公平臺“i民生”，有效提升辦公效率和集團一體化水平，推動管理模式和企業文化的深刻變革；構建統一員工渠道平臺基座，提升內部員工的作業效率，促進“一個民生”文化與敏捷協同機制的有效落地。
篤行致遠，支撐快速迭代
在數字化高速演進的時代，敏捷組織被視為賦能企業在高速變化中站穩腳跟、應對市場挑戰的重要基礎。民生銀行設立生態金融部，定位為數字化金融模式孵化的“試驗田”，依托業務、風險、科技敏捷融合和快速決策，推動戰略性、跨板塊、跨區域生態項目模式孵化與大數據產品快速突破；設立數據管理部，定位為數字技術賦能業務場景的“轉化器”，致力于提升全行數據治理和應用，推進AI、BI全面賦能全行精細化經營決策；同時，全面推進研發管理模式由“傳統瀑布式”向“敏穩精益雙模”轉型，進一步提升業務與科技的融合程度、對需求的響應速度以及科技研發效能，支撐全行數字化轉型發展。著眼未來，洞察業界技術發展趨勢，重點布局五大新技術方向，積極運用新理念、新方法、新工具為數字金融注入創新動能。
科技是第一生產力，創新是引領發展的第一動力。民生銀行將緊抓新發展機遇，加快培育新質生產力，高質量推進數字金融建設與創新，為實現金融高質量發展，推動中國式現代化進程作出更大貢獻。
（ 俞正林）
